第202章 心里琢磨着

“刚刚电话沟通过了，他们一个副总过来，和我们一起商量这件事如何处理。”财政厅的面子自然是大的，不一会儿我们这个省属寿险公司的吴总带着寿险部的李总来到了咱们省儿医。双方寒暄了几句，直接进入了主题。

　　吴总说：“院长，这起案子里，投保人确实是有过错在先。我们保险公司客户经理在客户投保时，是明确要求投保人详细并真实陈述被保人是否存在健康风险，因为这会影响到保险公司是否接受投保人的投保的。”

　　“那吴总你们那有证据吗？”沈处说。“当然。”寿险部的李总说。说着。李总将笔记本电脑打开，给大家播放了一段录像，原来，根据中国银保监会的要求，保险公司要对保险人投保过程进行全程录音录像。

　　尤其是有关风险提示的告知，画面上很清晰地看出了投保人（也就是被保人的父亲）面对保险公司业务员时，朗读了一段以下风险提示内容：本人在投保时做出的健康、财务及其它告知内容均属实，如有不实告知，**人寿有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。

　　录音录像播放完毕，会议室内陷入了短暂的沉静。一切似乎都证明了保险公司尽到了应尽的业务，而投保人存在着虚假陈述行为。

　　但是，问题是这样简单的吗？沈处作为医务处的领导显然对这件事是进行了认真的摸查准备，对着吴总直接提出了如下问题：“吴总，刚才的录像是证明了投标人进行了健康状况声明。

　　但我们是不是存在保险业务员在销售过程中存在<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/you.jpg">导投保人的行为存在？投保人作为非专业的医疗工作者，他对其子存在的先天<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/xing.jpg">房间隔缺损，当时医生只是叮嘱其定期前往医院进行检查，并承诺这样的疾病在病人年龄合适的时候，是通过手术能够彻底治愈的。

　　这种疾病的医嘱，和咱们普通人理解的癌症肿瘤肾衰竭等等是完全不同的，投保人因此认为这样的医嘱证明该疾病不是重大疾病，不需要在投保时进行申报。”

　　寿险部的李总说：“当然，我们不能要求投保人都具备专业的医疗知识，但其在进行陈述时，应当将儿子存在的先天<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/xing.jpg">房间隔缺损疾病予以陈述，否则就存在骗保的嫌疑，保险公司确实有权拒绝理赔。”

　　王副院长说：“你说的是没错，但我们很多情况下，保险销售人员为了完成业绩，达成这份保单，会说"你读上这么一段话就行，这是我们公司内部<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/liu.jpg">程要求"。

　　其实根本就没有提醒投保人需要陈述是否存在影响保险公司接受投保的疾病。”“对，我们这里就有一份投保人描述的投保过程说明。”说完，沈处把一份投保人的投保说明递交给了我。我不<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/jin.jpg">对沈处细心的工作作风所折服，毕竟在这个时候还能取得患者家属的配合还是需要一定功夫的。

　　果然不出所料，投保人只是根据保险公司客户经理的提示直接读了一遍风险申明，客户经理根本就没对风险申明会有什么后果做任何必要的说明，关键是有这么一句“这是保监会的例行要求”云云。

　　这真应了我们经常说的这句话：一人干银行，全家跟着忙。一人干保险，全家不要脸。一人干电信，亲戚朋友全骗尽，尤其是一人干保险，全家不要脸。中国的保险从诞生开始，就带着诸多原罪、野蛮增长。

　　那些做寿险的客户经理，男人个个穿得油头粉面，女人个个穿得花枝招展（有点如同当前<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/man.jpg">大街的房产中介客户经理一样），冲着高额的保费提成，用他们的三寸不烂之舌，花言巧语，花样百出，<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/you.jpg">惑很多了人买了他们根本就不需要的各种理财类、风险类、收益类的保险。

　　尤其是前几年发生的宝能集团收购万科股份事件更是让保险公司形象一落千丈。2015年7月，宝能集团旗下公司前海人寿通过二级市场购入万科A股，联合一致行动人通过3次举牌，将持有万科的份额最终达到24。26%，距离30%的要约收购仅差5。74%，从而迫使万科企业股份有限公司停牌。

　　关键是该举牌事件导致了当时的保监会对寿险公司业务经营是否合规的全面核查，并引出了一个话题：保险究竟姓什么？保险当然要姓保，不能姓其他。

　　随后，中国保险行业发生了一系列重大事件，导致了保险监管部门的坍塌，保监会主席锒铛入局，直至保监会被撤销，银监会和保监会合并成立银保监会。显然。

　　这样的沟通是无法有一个双方都可以接受的结果。一方面保险公司有录音录像证明了投保人的风险承诺。另一方面，被保人确实患有足以影响保险公司决定是否承包的疾病。

　　保险公司拒绝理赔似乎是合情合理，但是表面上的证据确凿，不能掩饰销售过程中的坑蒙拐骗。

　　更何况，保险公司存在的盗取患者信息的手段也是令人不齿。如果说普通老百姓为了蝇头小利而在不知不觉中投机取巧可以原谅的话。

　　但作为一个国有企业为了免除自己的责任而巧取豪夺，则是不可原谅的。所以，当谈到保险公司如何获取到患者的诊疗信息数据时，吴总有点躲躲藏藏王顾左右而言他。

　　理赔部的李总也无法用偶然获得或是患者主动提供来搪<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/sai.jpg">了，最后，中国传统的和稀泥再次发挥了神勇。

　　经过咱们医院和保险公司最后协商，对于患者的医疗费用大家各自承担一半，患者不再追求其诊疗信息被<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/xie.jpg"><img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/lou.jpg">的事件。

　　同时大家也达成共识：对于今后类似儿童投保的案例，应该让投保人授权保险公司取得被保人的诊疗信息数据或是咱们省儿医的体检报告之后，再确定是否接受投保人的投保。显然。

　　这样的投保程序，保护了保险公司的利益，也维护了投保人的合法权益。医院的证明，既保证了投保人在投保时声明的健康状况，保护了保险公司的合法权益，同时，在将来发生理赔时，也有医学证据证明投保人在投保时的风险承诺是真实有效的，防止了保险公司通过种种理由拒绝理赔，这同样也保护了投保人的权益。

　　作为医院，我们在提供这样的患者诊疗数据的过程中，收取一定的大数据服务费用，每单收取100元不等的服务费（如果单独体检，则费用另算）。

　　如果按照咱们医院每年的门诊量，以及现在家长普遍提升的保险意识，每年咱们医院提供5万次这样的大数据服务，就会产生约500万的收入。

　　这500万的大数据收入足以覆盖我们的大数据平台建设成本，并能够给医院带来额外的收益。显然，这样的大数据应用只是未来医疗大数据应用的一个方面，可以预见的是，医疗大数据的价值还远远没有被挖掘出来。

　　我没料到一个本来让我们医院被动的一起保险投诉纠纷，竟然让我们在谈判过程中，探讨到了新的合作机遇，可以说是宾主皆<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/huan.jpg">。

　　既然宾主皆<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/huan.jpg">，剩下来的自然是要举杯相庆。晚上，我和沈处一起宴请了保险公司吴总一行。化干戈为玉帛，总是让人兴奋的。大家觥筹<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/jiao.jpg">错，你来我往。

　　双方既解决了当前之患，又开始了长期合作共赢，怎能让人不多喝几壶？沈处更是发挥了漂亮<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/xing.jpg">感女人的穿花引蝶作用，让我和吴总不停举杯相邀。于是举杯共享之际，吴总讲了不少保险行业的运行规则。

　　尤其是对当前中国保险行业的发展做出了令人耳目一新的解说，让我们这些门外汉顿时对保险行业充<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/man.jpg">了惊奇与羡慕。

　　尤其是在银行业营收增幅每年不到10%的情况下，寿险行业的年增幅则达到了25%以上。

　　保险行业其实最早应用大数据的行业，现在随着科技和算法的进步，保险行业大数据应用的空间更加广阔。保险公司盈利的核心其实就是大数据<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/jing.jpg">算的结果。

　　从择业的角度来看，一个保险<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/jing.jpg">算师的起步年薪就超过了60万，随着人们整体生活水平的提升，保险意识是逐步加强的（温<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/bao.jpg">没解决的老百姓，不会考虑寿险的。只有全民进入小康，尤其是少部分人先富起来，寿险的意识才会萌芽进而发展），保险行业在中国才处于刚刚起步阶段，可以说是朝阳产业。

　　如果说前些年保险公司是野蛮生长的话，经过这些年的行业监管、从业者的大<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/lang.jpg">淘沙，保险尤其是寿险已经进入了快速发展的通道。

　　像美国，保险公司管理的资产规模远远大于银行，因为美国的保险市场非常成<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/shu.jpg">。想想中国，如果有一天我们保险公司管理的资产超过银行时，我们非得接着高速发展20年不可。

　　吴总的一席话，听得大家心<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/chao.jpg">澎湃，甚至连王副院长都当场解囊，购买了一款寿险产品，终于，大家在醉意朦胧中结束了今晚的相聚。送走了吴总一行，我拒绝了沈大美女送我回家的<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/you.jpg">惑，鬼使神差地让司机把我送到了菊所家所在小区。

　　好久没见过菊所，这是个让我内心隐隐不断牵挂的女人。递给门卫一支烟，斜倚在墙边自己也<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/chou.jpg">了一<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/gen.jpg">。半响，进了小区，依稀走到了菊所楼下。

　　来到楼下，按了门铃，可是没人回应。菊所家的房子靠在围墙边，上次就是在厨房，趁着菊所烧菜无暇分身的时候，就地把她<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/cao.jpg"><img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/nong.jpg">了一番，那时候对着窗户，一边听着菊所的嘤嘤叫声，一边看窗外人<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/liu.jpg">车<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/liu.jpg">，记忆犹新。

　　我摸索着爬上六楼，楼顶就住着菊所一个人，我倚靠在门边继续抽烟，等着菊所回来。年底菊所一定很忙，不知道她今天会不会回来，我心里琢磨着，<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/chou.jpg">完三只烟就回家。心里还是希望她早点回来，我可不想“<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/xing.jpg">”致冲冲而来，彻底扫“<img src="http://xs.80110110ks.com/pic/PexP/xing.jpg">”而归。